Как это работает
Один туристический актив. Одна операционная запись.
KHATT объединяет проверку, структурирование по Шариату, платежи через лицензированных партнёров и расчёты вокруг единой проверенной туристической транзакции — так, что доказательства и контроль никогда не отделяются от движения денежных средств.
Бронирование агентством → проверка KHATT → расчёты через лицензированного партнёра → прямая оплата поставщику. Агентство никогда не получает неограниченные денежные средства.
Жизненный цикл
Семь регулируемых шагов — от онбординга до продления.
Онбординг
Проверка лицензии, KYB, проверка бенефициарных владельцев и санкционная проверка агентства — прежде всего остального.
Оценка
Travel Score и Risk Graph формируют профиль агентства, поставщика и актива; лимиты предлагаются бизнес-подразделением и устанавливаются независимой функцией управления рисками.
Структурирование
Утверждённый шаблон договора выбирается в рамках шариатского процесса — никаких договоров в свободной форме.
Шлюз проверки доказательств
Доказательства права собственности, владения или права на услугу собираются и подтверждаются до оформления какого-либо договора.
Утверждение
Шариатская экспертиза, затем авторизация платёжного поручения по принципу двойного контроля (двумя лицами).
Прямая оплата
Лицензированный банковский или платёжный партнёр осуществляет расчёт напрямую на проверенный счёт поставщика. Никаких неконтролируемых средств, никогда.
Расчёт & продление
Поставка подтверждается, а сбор платежей отслеживается; агентство рассчитывается по заранее согласованной сумме по окончании срока, а безупречное исполнение обязательств увеличивает лимит следующей программы.
Просроченный платёж никогда не становится доходом. Предусмотренная последовательность такова: срок платежа → уведомление → утверждённое советом благотворительное обязательство (садака — никогда не доход для KHATT) → документально оформленное урегулирование, с процедурой на случай финансовых затруднений. Взиматься могут только фактически понесённые расходы на взыскание.
Операционная система
Один туристический актив. Пять связанных уровней.
Клиентский опыт
Портал агентства, портал поставщика, ИИ-консьерж и маркетплейс.
Транзакции
Процессы структурирования, эскроу, платежей, кошелька и сверки.
Риски & данные
Travel Score, Risk Graph, прогнозирование денежных потоков и мониторинг.
Доверие
Шариатские правила, юридический контроль, AML/KYB и направление к партнёрам такафул.
Партнёры по капиталу
Лицензированные банки и исламские фонды подключаются через инфраструктуру; KHATT не принимает депозиты и не предлагает инвестиции.
Что обещает платформа
- Более быстрые повторные решения, поскольку история становится многоразовым туристическим кредитным досье.
- Более низкий риск, поскольку доказательства по платежам и активам остаются связанными между собой.
- Более низкие операционные затраты, поскольку типовые случаи автоматизированы, а исключения направляются людям.
- Более высокое удержание клиентов, поскольку агентства могут управлять программами, поставщиками и платежами в едином рабочем пространстве.
Платежи & эскроу
Каждый платёж привязан к реальному туристическому активу.
Предоставляется совместно с надлежащим образом лицензированными банковскими, платёжными и эскроу-партнёрами в каждой юрисдикции:
- Виртуальные счета для отдельных транзакций.
- Мультивалютный сбор платежей и расчёты с поставщиками.
- Каскады платежей на основе правил.
- Автоматическое сопоставление платежа, счёта и бронирования.
- Контроль возвратов и чарджбэков.
- Сверка и отчётность на уровне отдельных активов.
Только лицензированные партнёры. Хранение активов, эскроу и исполнение платежей предоставляются через надлежащим образом лицензированных партнёров в каждой юрисдикции. KHATT не хранит денежные средства клиентов.
Договорные структуры
Утверждённый набор договорных инструментов — никогда в свободной форме.
Мурабаха
Продажа идентифицированных товаров или услуг по раскрытой себестоимости плюс фиксированная согласованная прибыль — при этом право собственности или владения подтверждается до продажи.
Иджара & форвардная Иджара
Аренда утверждённого узуфрукта или определённых будущих туристических услуг, таких как ночи проживания в отеле и транспорт.
Вакала
Агентские назначения в рамках определённых лимитов, включая закупки, осуществляемые туристическим агентством.
Ограниченная мудараба
Структуры пулов с распределением прибыли, в которых убытки несёт пул — результаты никогда не гарантируются.
Ва’д
Связывающее обещание завершить транзакцию.
Исключено: таваррук
Таваррук исключён по замыслу. Структура никогда не должна использоваться для сокрытия обычного денежного займа.
Это иллюстративный набор инструментов. Окончательный выбор договора зависит от фактических характеристик актива и юрисдикции, а каждый шаблон подлежит утверждению независимым Шариатским наблюдательным советом после его назначения.
Ответственный ИИ
ИИ поддерживает принятие решений. Ответственность остаётся за людьми.
Document AI, Travel Score, Risk Graph и прогнозирование денежных потоков снижают затраты и время принятия решений — но существенные решения по кредитам, комплаенсу и вопросам Шариата остаются подотчётны квалифицированным специалистам-людям, с фиксацией случаев ручного переопределения и независимой проверкой.
Уровень достоверных данных & принятия решений
- Идентификация: KYB, UBO, санкции, проверка банковского счёта и согласие.
- Анализ документов: OCR, извлечение данных, проверка и анализ положений договора.
- Реестр туристических активов: уникальный идентификатор, жизненный цикл, доказательства и события.
- Механизм оценки риска: политика, модели, сигналы графового анализа и решения, принимаемые людьми.
- Управление: шариатские правила, версионирование политик, аудит и мониторинг моделей.
FAQ
Часто задаваемые вопросы
Является ли KHATT кредитором, выдающим денежные займы?
Нет. KHATT — это небанковская, комиссионная инфраструктура: лицензированные партнёры финансируют проверенные туристические товары и услуги и исполняют платежи поставщикам; KHATT проверяет, структурирует и отслеживает каждую транзакцию за фиксированную, раскрытую комиссию.
Предназначена ли KHATT только для Хаджа и Умры?
Нет. Хадж и Умра — это стартовый рынок. Платформа спроектирована для более широкой категории халяльного туризма, включая семейный отдых, поездки на Рамадан и Ид, групповые поездки, MICE и медицинский туризм.
Является ли Умра сезонной?
Умра представляет собой круглогодичный повторяющийся поток с пиками спроса. Поэтому KHATT предлагает возобновляемые программы, а не только ежегодные сезонные продукты.
Что может быть охвачено программой?
Ночи проживания в отеле, квоты номеров, транспорт, услуги DMC, групповые авиатарифы, кейтеринг и другие проверенные обязательства перед поставщиками — финансируемые лицензированными финансирующими партнёрами, при условии одобрения.
Получает ли агентство денежные средства?
Предусмотренная модель контроля предполагает прямую оплату поставщику. Любое исключение требует отдельного юридического, риск-менеджерского и шариатского одобрения.
Как определяется стоимость?
Стоимость зависит от размера транзакции, срока, профиля агентства, качества поставщика, депозитов клиентов, концентрации риска, стоимости финансирования и юрисдикции. Она всегда фиксируется и раскрывается заранее.
Что такое Travel Score?
Специализированный туристический риск-профиль, использующий данные о погашении, продажах, отменах, поставщиках, денежных потоках и связях.
Предоставляет ли KHATT такафул?
Нет. KHATT направляет пользователей к лицензированным партнёрам такафул и самостоятельно не принимает на себя, не несёт и не распределяет страховой риск.
Сертифицирована ли платформа по Шариату?
Заявлять о сертификации допустимо только после утверждения окончательной структуры и документов назначенным независимым шариатским советом. На сегодняшний день KHATT не заявляет о какой-либо сертификации — структуры изначально соответствуют Шариату и подлежат этому независимому утверждению.
Где будет запущена KHATT?
Рекомендуемый подход — один строго контролируемый коридор, за которым последуют страны ССАГПЗ и отдельные рынки диаспоры и Азии.