Cara kerja
Satu aset perjalanan. Satu catatan operasional.
KHATT menghubungkan verifikasi, penataan struktur bertata kelola syariah, pembayaran mitra berlisensi, dan penyelesaian di sekitar satu transaksi perjalanan yang terverifikasi — sehingga bukti dan kendali tidak pernah terpisah dari pergerakan dana.
Pemesanan agensi → verifikasi KHATT → penyelesaian mitra berlisensi → pemasok dibayar langsung. Agensi tidak pernah menerima uang tunai tanpa batasan.
Siklus hidupnya
Tujuh langkah bertata kelola — dari onboarding hingga perpanjangan.
Onboarding
Verifikasi lisensi, KYB, pemeriksaan kepemilikan manfaat, dan penyaringan sanksi terhadap agensi — sebelum hal lainnya.
Asesmen
Travel Score dan Risk Graph memprofilkan agensi, pemasok, dan aset; limit diusulkan oleh unit bisnis dan ditetapkan oleh fungsi risiko independen.
Penataan Struktur
Templat kontrak yang disetujui dipilih dari alur kerja syariah — tidak ada kontrak teks bebas.
Gerbang Bukti
Bukti kepemilikan, penguasaan, atau hak atas layanan dikumpulkan dan divalidasi sebelum kontrak apa pun diterbitkan.
Persetujuan
Tinjauan syariah, kemudian otorisasi maker-checker (dua orang) atas instruksi pembayaran.
Pembayaran Langsung
Mitra perbankan atau pembayaran berlisensi menyelesaikan pembayaran langsung ke rekening pemasok yang terverifikasi. Tidak pernah ada dana yang lepas kendali.
Penyelesaian & Perpanjangan
Pengiriman dikonfirmasi dan penagihan dipantau; agensi menyelesaikan jumlah yang telah disepakati di awal pada akhir tenor, dan kinerja yang bersih meningkatkan limit program berikutnya.
Keterlambatan pembayaran tidak pernah menjadi pendapatan. Urutan yang dirancang adalah: tanggal jatuh tempo → peringatan → komitmen amal yang disetujui dewan (sedekah — tidak pernah menjadi pendapatan bagi KHATT) → remediasi terdokumentasi, dengan proses keringanan (hardship). Hanya biaya penagihan aktual yang dapat dibebankan.
Sistem operasinya
Satu aset perjalanan. Lima lapisan yang saling terhubung.
Pengalaman
Portal agensi, portal pemasok, AI concierge, dan marketplace.
Transaksi
Alur kerja penataan struktur, escrow, pembayaran, wallet, dan rekonsiliasi.
Risiko & Data
Travel Score, Risk Graph, peramalan arus kas, dan pemantauan.
Kepercayaan
Aturan syariah, kontrol hukum, AML/KYB, dan rujukan takaful.
Mitra modal
Bank dan dana syariah berlisensi terhubung melalui infrastruktur ini; KHATT tidak menerima simpanan dan tidak menawarkan investasi.
Apa yang dijanjikan platform ini
- Keputusan berulang yang lebih cepat, karena riwayat menjadi berkas kredit perjalanan yang dapat digunakan kembali.
- Risiko lebih rendah, karena bukti pembayaran dan aset tetap saling terhubung.
- Biaya operasional lebih rendah, karena kasus standar diotomatisasi dan pengecualian dirutekan ke manusia.
- Retensi lebih tinggi, karena agensi dapat mengelola program, pemasok, dan pembayaran dalam satu ruang kerja.
Pembayaran & escrow
Setiap pembayaran terkait dengan aset perjalanan yang nyata.
Disampaikan bersama mitra perbankan, pembayaran, dan escrow yang berlisensi secara tepat di setiap yurisdiksi:
- Rekening virtual untuk transaksi individual.
- Penagihan multi-mata uang dan penyelesaian ke pemasok.
- Waterfall pembayaran berbasis aturan.
- Pencocokan otomatis antara pembayaran, invoice, dan pemesanan.
- Kontrol pengembalian dana dan chargeback.
- Rekonsiliasi dan pelaporan pada tingkat aset.
Hanya mitra berlisensi. Kustodian, escrow, dan eksekusi pembayaran disediakan melalui mitra yang berlisensi secara tepat di setiap yurisdiksi. KHATT tidak menyimpan dana klien.
Struktur kontrak
Perangkat kontrak yang disetujui — tidak pernah teks bebas.
Murabahah
Penjualan barang atau layanan yang teridentifikasi dengan biaya yang diungkapkan ditambah keuntungan tetap yang disepakati — dengan kepemilikan atau penguasaan yang dibuktikan sebelum penjualan.
Ijarah & Ijarah forward
Sewa atas manfaat (usufruct) yang disetujui atau layanan perjalanan masa depan yang terdefinisi, seperti malam menginap hotel dan transportasi.
Wakalah
Penunjukan keagenan dalam batasan yang terdefinisi, termasuk pengadaan yang dilakukan oleh agen perjalanan.
Mudharabah Muqayyadah
Struktur pool bagi hasil di mana kerugian ditanggung oleh pool — hasil tidak pernah dijamin.
Wa’d
Janji yang mengikat untuk menyelesaikan transaksi.
Dikecualikan: Tawarruq
Tawarruq dikecualikan secara desain. Struktur tidak boleh pernah digunakan untuk menyamarkan pinjaman tunai konvensional.
Ini adalah perangkat ilustratif. Pemilihan kontrak final bergantung pada fakta aset dan yurisdiksi, dan setiap templat tunduk pada persetujuan Dewan Pengawas Syariah independen setelah ditunjuk.
AI yang bertanggung jawab
AI mendukung pengambilan keputusan. Manusia tetap bertanggung jawab.
Document AI, Travel Score, Risk Graph, dan peramalan arus kas mengurangi biaya dan waktu pengambilan keputusan — tetapi keputusan kredit, kepatuhan, dan syariah yang material tetap menjadi tanggung jawab manusia yang kompeten, dengan pencatatan setiap penggantian keputusan (override) dan validasi independen.
Lapisan data & keputusan yang tepercaya
- Identitas: KYB, UBO, sanksi, verifikasi rekening bank, dan persetujuan.
- Intelijen dokumen: OCR, ekstraksi, validasi, dan analisis klausul.
- Registri aset perjalanan: ID unik, siklus hidup, bukti, dan peristiwa.
- Mesin risiko: kebijakan, model, sinyal graf, dan pengambilan keputusan manusia.
- Tata kelola: aturan syariah, pemberian versi kebijakan, audit, dan pemantauan model.
FAQ
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah KHATT pemberi pinjaman tunai?
Tidak. KHATT adalah infrastruktur non-bank yang hanya berbasis biaya: mitra berlisensi membiayai barang dan layanan perjalanan yang terverifikasi serta mengeksekusi pembayaran ke pemasok; KHATT memverifikasi, menyusun struktur, dan memantau setiap transaksi dengan biaya yang tetap dan diungkapkan secara transparan.
Apakah KHATT hanya untuk Haji dan Umrah?
Tidak. Haji dan Umrah adalah pasar awal. Platform ini dirancang untuk kategori perjalanan halal yang lebih luas, termasuk wisata rekreasi keluarga, perjalanan Ramadan dan Idulfitri, grup, MICE, dan perjalanan medis.
Apakah Umrah bersifat musiman?
Umrah merupakan arus yang berulang sepanjang tahun dengan puncak-puncak permintaan. Karena itu, KHATT mengusulkan program revolving, bukan hanya produk musiman tahunan.
Apa saja yang dapat dicakup oleh sebuah program?
Malam menginap hotel, alokasi kamar, transportasi, layanan DMC, tiket pesawat grup, katering, dan kewajiban pemasok terverifikasi lainnya — dibiayai oleh mitra pendanaan berlisensi, tunduk pada persetujuan.
Apakah agensi menerima uang tunai?
Model kontrol yang dimaksudkan adalah pembayaran langsung ke pemasok. Setiap pengecualian memerlukan persetujuan hukum, risiko, dan syariah secara khusus.
Bagaimana harga ditentukan?
Harga bergantung pada besaran transaksi, tenor, profil agensi, kualitas pemasok, deposit pelanggan, konsentrasi, biaya pendanaan, dan yurisdiksi. Harga selalu tetap dan diungkapkan sejak awal.
Apa itu Travel Score?
Profil risiko khusus perjalanan yang menggunakan data pembayaran kembali, penjualan, pembatalan, pemasok, arus kas, dan jaringan.
Apakah KHATT menyediakan takaful?
Tidak. KHATT merujuk pengguna ke mitra takaful berlisensi dan tidak menjamin (underwrite), menanggung, atau mendistribusikan risiko asuransi itu sendiri.
Apakah platform ini tersertifikasi syariah?
Sertifikasi hanya boleh diklaim setelah struktur final dan dokumen disetujui oleh dewan syariah independen yang ditunjuk. KHATT tidak membuat klaim sertifikasi apa pun saat ini — struktur bersifat syariah sejak rancangan dan tunduk pada persetujuan independen tersebut.
Di mana KHATT akan diluncurkan?
Pendekatan yang direkomendasikan adalah satu koridor yang dikontrol ketat, diikuti oleh GCC serta pasar diaspora dan Asia terpilih.